1
00:00:00.000 --> 00:00:01.580
여러분 안녕하세요

2
00:00:01.580 --> 00:00:04.528
지난 시간에는 포트폴리오의 구성 방법과

3
00:00:04.528 --> 00:00:07.120
리밸런싱 방법을 함께 공부해봤는데요

4
00:00:07.120 --> 00:00:09.859
호가창을 보면서 여러 번의 클릭으로

5
00:00:09.859 --> 00:00:12.317
주식을 빠르게 사고 파는 것 외에도

6
00:00:12.317 --> 00:00:16.674
포트폴리오 구성과 같이 자산을 효과적으로 관리할 수 있는 방법이

7
00:00:16.674 --> 00:00:18.400
사실 다양하게 존재합니다

8
00:00:18.400 --> 00:00:20.458
이번 시간에도 알아두면 투자에서

9
00:00:20.458 --> 00:00:24.210
여러 가지 이점을 누릴 수 있는 것들에 대해서 알려드릴 텐데요

10
00:00:24.210 --> 00:00:26.720
바로 증권사 계좌 활용 방법입니다

11
00:00:26.720 --> 00:00:30.316
우리가 흔히 알고 있는 은행의 예적금 계좌 말고도

12
00:00:30.316 --> 00:00:33.835
주식을 사고 팔 수 있는 증권사에서 계좌를 만들 때는

13
00:00:33.835 --> 00:00:36.148
다양한 종류들의 계좌를 이용해서

14
00:00:36.148 --> 00:00:39.119
본인에게 해당하는 이점을 누릴 수가 있는데요

15
00:00:39.119 --> 00:00:40.833
먼저 증권사에서 만들 수 있는

16
00:00:40.833 --> 00:00:43.299
계좌 종류에 대해서 몇 가지 소개해드릴게요

17
00:00:43.299 --> 00:00:46.880
여러분들께서는 CMA 계좌에 대해서 알고 계신가요?

18
00:00:46.880 --> 00:00:49.261
생소할 수 있겠지만 뜻을 알고 보면

19
00:00:49.261 --> 00:00:53.840
단순히 현금을 보관하고 관리하기 위한 계좌라고 이해하시면 되는데요

20
00:00:53.840 --> 00:00:56.917
증권사가 CMA 계좌에 있는 현금을 이용해서

21
00:00:56.917 --> 00:01:01.424
국공채나 어음과 같은 단기 금융 상품에 자동 투자하고

22
00:01:01.424 --> 00:01:05.360
그에 대한 일정 부분의 이자를 고객에게 제공하는 방식이죠

23
00:01:05.360 --> 00:01:08.801
CMA 계좌에 현금을 예치하면 일반적인 은행 계좌보다

24
00:01:08.801 --> 00:01:12.460
약간 더 높은 이자를 지급받을 수 있는 특징이 있고요

25
00:01:12.460 --> 00:01:15.775
종류에 따라서는 이자율은 조금씩 다를 수 있겠지만

26
00:01:15.775 --> 00:01:18.341
기본적으로 입출금이 자유롭기 때문에

27
00:01:18.341 --> 00:01:22.062
투자를 위한 예수금이나 현금을 보관하기 위한 용도의

28
00:01:22.062 --> 00:01:24.080
계좌라고 보시면 될 것 같습니다

29
00:01:24.080 --> 00:01:25.680
다음은 위탁 계좌인데요

30
00:01:25.680 --> 00:01:29.228
위탁 계좌는 주식을 거래하기 위한 투자용 계좌로서

31
00:01:29.228 --> 00:01:31.906
아마 많은 분들이 주식 투자를 위해서

32
00:01:31.906 --> 00:01:34.209
가장 메인으로 사용하고 계실 텐데요

33
00:01:34.209 --> 00:01:37.642
위탁 계좌는 지점에서 사용할 수 있는 지점 계좌와

34
00:01:37.642 --> 00:01:41.296
지점을 거치지 않고 다이렉트로 주식을 거래할 수 있는

35
00:01:41.296 --> 00:01:43.680
다이렉트 계좌로 분류할 수 있겠습니다

36
00:01:43.680 --> 00:01:46.584
보통 지점 계좌보다 다이렉트 계좌의 수수료가

37
00:01:46.584 --> 00:01:50.295
훨씬 더 저렴하고 각종 이벤트와 혜택도 있기 때문에

38
00:01:50.295 --> 00:01:52.582
요즘에는 대부분 지점 계좌보다는

39
00:01:52.582 --> 00:01:56.280
핸드폰을 이용해서 다이렉트 계좌를 생성해서 사용하고 있죠

40
00:01:56.280 --> 00:02:00.413
증권사별로 우대 혜택과 수수료의 차이가 꽤 많이 나기 때문에

41
00:02:00.413 --> 00:02:03.940
각각의 증권사가 어떠한 혜택을 제공하고 있는지도

42
00:02:03.940 --> 00:02:06.959
거래 시에 중요한 고려사항 중 하나인데요

43
00:02:06.959 --> 00:02:11.651
특히 거래의 빈도가 작고 짧은 시간 내에 주식을 사고 팔수록

44
00:02:11.651 --> 00:02:14.639
거래 수수료가 생각보다 많이 쌓이기 때문에

45
00:02:14.639 --> 00:02:18.346
스켈핑 매법이나 데이 트레이딩을 주로 사용하시는 분들은

46
00:02:18.346 --> 00:02:22.293
반드시 증권사 별로 수수료를 비교 분석하여

47
00:02:22.293 --> 00:02:24.834
가장 낮은 수수료율을 가지고 있는

48
00:02:24.834 --> 00:02:27.490
증권사를 선택하시는 것이 유리하겠죠

49
00:02:27.490 --> 00:02:30.279
다음으로 ISA 계좌에 대해서 알아볼까요?

50
00:02:30.279 --> 00:02:32.995
ISA 계좌는 위탁 계좌와 함께

51
00:02:32.995 --> 00:02:36.821
다양한 금융 상품들에 투자를 할 수 있는 종합 계좌인데요

52
00:02:36.821 --> 00:02:39.693
위탁 계좌와 ISA 계좌의 차이점은

53
00:02:39.693 --> 00:02:42.911
예수금의 납입 한도와 절세 혜택에 있습니다

54
00:02:42.911 --> 00:02:46.840
ISA 계좌는 일반형의 경우 최대 200만 원까지

55
00:02:46.840 --> 00:02:50.581
서민형과 농어민형의 경우 최대 400만 원까지

56
00:02:50.581 --> 00:02:54.500
비과세 혜택을 받을 수 있는 강력한 비과세 혜택 계좌인데요

57
00:02:54.500 --> 00:02:58.374
대신 1년의 납입 한도가 2,000만 원으로 제한되어 있기 때문에

58
00:02:58.374 --> 00:03:00.813
일부 배당주나 ETF 상품처럼

59
00:03:00.813 --> 00:03:04.960
자산의 일정 부분을 짧지 않은 기간 동안 묶어두고 거래를 할 때

60
00:03:04.960 --> 00:03:07.529
세금 혜택까지 추가적으로 누리기 위해서

61
00:03:07.529 --> 00:03:10.000
ISA 계좌를 사용한다고 보시면 됩니다

62
00:03:10.000 --> 00:03:12.184
다양한 비과세 혜택이 있는 대신에

63
00:03:12.184 --> 00:03:15.160
3년 간의 의무 가입 기간이라는 게 존재하고요

64
00:03:15.160 --> 00:03:18.260
납입 한도도 있고 비과세 혜택 또한 있기 때문에

65
00:03:18.260 --> 00:03:21.279
입출금에 다소 제한이 있을 것 같이 보이는데요

66
00:03:21.279 --> 00:03:25.280
사실 ISA 계좌의 예수금도 중도 인출이 가능합니다

67
00:03:25.280 --> 00:03:27.205
예수금을 중도 인출한다고 해서

68
00:03:27.205 --> 00:03:30.099
비과세 혜택의 손해를 보는 것은 아니지만

69
00:03:30.099 --> 00:03:34.070
한번 예수금을 인출하면 재납입이 불가능하기 때문에

70
00:03:34.070 --> 00:03:38.189
납입 한도에서 그만큼 손해를 보게 되는 점은 주의하는 게 좋겠죠

71
00:03:38.189 --> 00:03:40.521
원래는 2024년 개정안에서

72
00:03:40.521 --> 00:03:43.290
1년 납입 한도가 4,000만 원으로 증가하고

73
00:03:43.290 --> 00:03:47.479
비과세 한도가 일반형의 경우 200만 원에서 500만 원

74
00:03:47.479 --> 00:03:49.326
서민형과 농어민형의 경우

75
00:03:49.326 --> 00:03:52.559
400만 원에서 1,000만 원으로 늘어날 예정이었는데요

76
00:03:52.559 --> 00:03:57.117
개정이 다소 늦어지게 되면서 납입 한도와 비과세 한도의 증가는

77
00:03:57.117 --> 00:03:59.281
추후 다시 예정될 것으로 보입니다

78
00:03:59.281 --> 00:04:02.269
ISA 계좌는 19세 이상의 성인이라면

79
00:04:02.269 --> 00:04:04.839
누구나 일반형으로 가입이 가능한데요

80
00:04:04.839 --> 00:04:07.126
서민형과 농어민형의 경우에는

81
00:04:07.126 --> 00:04:10.174
연간 종합소득이 3,800만 원 이하인

82
00:04:10.174 --> 00:04:12.770
근로자와 사업자들만 가입이 가능합니다

83
00:04:12.770 --> 00:04:17.189
하지만 한번 서민형과 농어민형으로 계좌를 등록해 놓은 다음에는

84
00:04:17.189 --> 00:04:19.625
소득이 늘어나더라도 동일하게

85
00:04:19.625 --> 00:04:23.170
서민형과 농어민형의 혜택을 적용받을 수 있고

86
00:04:23.170 --> 00:04:26.592
200만 원과 400만 원을 초과하는 수익에 대해서도

87
00:04:26.592 --> 00:04:32.570
원과세율인 15.4%보다 낮은 9.9%의 분리과세를 하기 때문에

88
00:04:32.570 --> 00:04:35.460
배당 투자와 ETF 투자를 하시는 분들에게는

89
00:04:35.460 --> 00:04:38.290
상당히 매력적인 계좌 유형이라고 볼 수 있는데요

90
00:04:38.290 --> 00:04:41.496
국내의 금융 상품들만 거래가 가능하기 때문에

91
00:04:41.496 --> 00:04:45.880
해외 주식으로 배당이나 ETF 투자 등을 하시는 투자자분들께서는

92
00:04:45.880 --> 00:04:48.876
국내에 상장된 해외 ETF 상품을 통해

93
00:04:48.876 --> 00:04:51.599
간접적으로 해외 투자를 하셔야 된다는 점도

94
00:04:51.599 --> 00:04:52.950
기억해 두시면 좋습니다

95
00:04:52.950 --> 00:04:55.603
특히 레버리지 ETF를 거래하는 경우에는

96
00:04:55.603 --> 00:04:58.789
수익에 대한 과세를 배당소득세로 적용하는데요

97
00:04:58.789 --> 00:05:03.580
ISA 계좌로 활용하면 이러한 배당소득세를 절세할 수 있기 때문에

98
00:05:03.580 --> 00:05:06.340
투자 시에 유리한 점들이 많다고 할 수 있죠

99
00:05:06.340 --> 00:05:10.196
활용법을 정리해보자면 예수금의 규모가 큰 분들은

100
00:05:10.196 --> 00:05:13.131
ISA 계좌를 메인으로 사용하기보다는

101
00:05:13.131 --> 00:05:16.922
위탁계좌와 함께 일부 배당주와 ETF 투자 시

102
00:05:16.922 --> 00:05:18.920
부분적으로 활용하시면 좋고

103
00:05:18.920 --> 00:05:21.498
예수금의 규모가 크지 않으신 분들은

104
00:05:21.498 --> 00:05:23.760
메인 계좌로도 활용하실 수 있는데요

105
00:05:23.760 --> 00:05:28.053
ISA 계좌의 경우 3년을 만기 납입한다고 했을 때

106
00:05:28.053 --> 00:05:31.000
총 6천만 원까지의 투자가 가능하며

107
00:05:31.000 --> 00:05:33.405
최대 400만 원의 절세 혜택과

108
00:05:33.405 --> 00:05:37.631
초과 수익에 대한 5.5%의 절세 혜택을 볼 수 있으니까

109
00:05:37.631 --> 00:05:38.920
참고하시면 좋겠죠

110
00:05:38.920 --> 00:05:42.094
다음으로 소개해드릴 연금저축 계좌와 IRP 계좌는

111
00:05:42.094 --> 00:05:44.040
매년 일정 금액을 저축해서

112
00:05:44.040 --> 00:05:48.570
55세 이후에 연금으로 가져갈 수 있는 대표적인 금융 상품인데요

113
00:05:48.570 --> 00:05:50.826
연금저축은 개인연금계좌이고

114
00:05:50.826 --> 00:05:54.209
IRP는 퇴직연금계좌라고 이해하시면 될 것 같습니다

115
00:05:54.209 --> 00:05:56.880
두 계좌는 모두 세액공제 혜택을 갖고 있는데요

116
00:05:56.880 --> 00:06:01.359
최대 세액공제 한도의 경우 연금저축은 600만 원까지 받을 수 있고

117
00:06:01.359 --> 00:06:03.661
IRP는 연금저축을 포함해서

118
00:06:03.661 --> 00:06:06.329
최대 900만 원까지 세액공제가 가능합니다

119
00:06:06.329 --> 00:06:11.079
두 계좌를 모두 합쳐서 연간 최대 1,800만 원까지 납부가 가능하며

120
00:06:11.079 --> 00:06:13.519
세액공제는 최대 900만 원까지 인데요

121
00:06:13.519 --> 00:06:18.170
IRP 계좌로 900만 원의 세액공제 혜택을 모두 받으실 수 있는 분들은

122
00:06:18.170 --> 00:06:22.359
연금저축 계좌를 개설하여도 세액공제를 받을 수 없기 때문에

123
00:06:22.359 --> 00:06:25.460
굳이 추가적으로 계좌를 개설하지 않아도 괜찮습니다

124
00:06:25.460 --> 00:06:29.430
두 계좌 간의 차이점과 특성에 대해서 추가로 말씀드리자면

125
00:06:29.430 --> 00:06:32.770
연금저축 계좌는 누구나 가입이 가능하지만

126
00:06:32.770 --> 00:06:34.867
IRP 계좌는 소득이 있는

127
00:06:34.867 --> 00:06:38.280
직장인 또는 자영업자분들만 계좌 개설이 가능합니다

128
00:06:38.280 --> 00:06:40.438
투자가 가능한 상품의 경우에는

129
00:06:40.438 --> 00:06:44.259
연금저축 계좌는 투자 상품 비중의 제한이 없으며

130
00:06:44.259 --> 00:06:47.701
주식형 자산의 100%까지도 투자가 가능하지만

131
00:06:47.701 --> 00:06:53.071
IRP 계좌의 경우 주식형 자산의 전체 계좌의 70%만 투자가 가능하고요

132
00:06:53.071 --> 00:06:58.050
나머지 30%는 반드시 안전 자산을 유지해야만 한다는 특징이 있습니다

133
00:06:58.050 --> 00:07:01.088
그리고 IRP 계좌는 투자 가능한 ETF나

134
00:07:01.088 --> 00:07:03.799
금융 상품들의 수가 훨씬 더 적은 대신에

135
00:07:03.799 --> 00:07:07.260
원금이 보장되는 원금 보장 상품에 투자가 가능한데요

136
00:07:07.260 --> 00:07:11.621
반대로 연금저축 계좌는 조금 더 다양한 ETF에 투자가 가능하기 때문에

137
00:07:11.621 --> 00:07:15.170
보다 높은 수익률을 기대할 수 있다는 특징이 있습니다

138
00:07:15.170 --> 00:07:17.748
투자 성향이 좀 더 공격적인 경우에는

139
00:07:17.748 --> 00:07:19.900
연금저축 계좌의 납입 금액을

140
00:07:19.900 --> 00:07:21.382
안정형의 경우에는

141
00:07:21.382 --> 00:07:25.410
IRP 계좌의 납입 금액을 늘리는 전략이 유효할 텐데요

142
00:07:25.410 --> 00:07:29.960
여기서 주의할 점은 두 계좌 모두 노후를 대비한 계좌이기 때문에

143
00:07:29.960 --> 00:07:32.190
중도 해지가 까다롭다는 것입니다

144
00:07:32.190 --> 00:07:35.998
IRP 계좌는 법에 정해진 몇몇 사유가 있을 때만

145
00:07:35.998 --> 00:07:37.460
중도 해지가 가능하고요

146
00:07:37.460 --> 00:07:40.394
연금저축 계좌는 IRP 계좌와 비교하면

147
00:07:40.394 --> 00:07:44.150
비교적 중도 해지, 중도 인출율이 자유로운 편이지만

148
00:07:44.150 --> 00:07:46.268
두 연금 계좌 모두 중도 해지 시에

149
00:07:46.268 --> 00:07:49.851
16.5%의 기타 소득세를 과세하게 되는데요

150
00:07:49.851 --> 00:07:53.421
최대한 계좌를 해지하지 않고 오랫동안 유지했을 때

151
00:07:53.421 --> 00:07:55.780
이익을 극대화할 수 있는 구조이기 때문에

152
00:07:55.780 --> 00:07:59.261
이 점을 꼭 기억하시고 활용하시면 좋을 것 같습니다

153
00:07:59.261 --> 00:08:03.830
지금까지 각 계좌 유형별 특징과 사용방법에 대해서 알아봤는데요

154
00:08:03.830 --> 00:08:07.359
가장 좋은 계좌 활용방법은 앞서 설명드린 계좌들을

155
00:08:07.359 --> 00:08:10.851
상황에 맞게 효율적으로 연결해서 쓰는 것이겠죠

156
00:08:10.851 --> 00:08:13.789
지금부터 이러한 방식을 간단히 설명드릴게요

157
00:08:13.789 --> 00:08:16.204
주식을 매매하기 위한 메인 계좌로는

158
00:08:16.204 --> 00:08:19.509
위탁계좌와 ISA 계좌를 활용할 수 있는데요

159
00:08:19.509 --> 00:08:22.509
예수금이 6,000만 원 이상이라면 위탁계좌를

160
00:08:22.509 --> 00:08:25.915
예수금이 6,000만 원 이하라면 ISA 계좌를

161
00:08:25.915 --> 00:08:28.479
본 계좌로 활용해 보실 수 있겠습니다

162
00:08:28.479 --> 00:08:30.795
여기에 더해서 ISA 계좌는

163
00:08:30.795 --> 00:08:34.221
의무 가입 기간 3년을 모두 채우고 해지를 하는 경우

164
00:08:34.221 --> 00:08:36.139
계좌의 일부나 전액을

165
00:08:36.139 --> 00:08:39.710
IRP 계좌 또는 연금저축 계좌로 전환할 수 있는데요

166
00:08:39.710 --> 00:08:44.090
이럴 경우 특수하게 기존의 세액공제 한도와 별개로 적용이 돼서

167
00:08:44.090 --> 00:08:46.509
이체한 금액의 10% 한도로

168
00:08:46.509 --> 00:08:50.701
최대 300만 원의 추가적인 세액공제를 받을 수 있습니다

169
00:08:50.701 --> 00:08:53.332
원래 세액공제 한도인 900만 원에

170
00:08:53.332 --> 00:08:56.131
300만 원의 세액공제를 추가적으로 받아서

171
00:08:56.131 --> 00:08:59.211
총 1,200만 원까지 세액공제가 가능한 것이죠

172
00:08:59.211 --> 00:09:00.881
그리고 연금계좌의 경우

173
00:09:00.881 --> 00:09:04.610
세액공제를 받지 않은 미적용 금액분에 대해서는

174
00:09:04.610 --> 00:09:06.549
다시 재인출이 가능한데요

175
00:09:06.549 --> 00:09:08.858
미적용 금액을 다시 인출해서

176
00:09:08.858 --> 00:09:12.879
새로운 ISA 계좌나 위탁 계좌로 다시 운용하면 되겠죠

177
00:09:12.879 --> 00:09:14.710
단계별로 그럼 우리가 정리를 해보면

178
00:09:14.710 --> 00:09:17.210
위탁 계좌 또는 ISA 계좌를

179
00:09:17.210 --> 00:09:19.610
주식 투자를 위한 메인 계좌로 사용하되

180
00:09:19.610 --> 00:09:24.001
연금저축 계좌와 IRP 계좌로 세액공제 혜택을 받고

181
00:09:24.001 --> 00:09:28.500
ISA 계좌가 만기가 되면 이를 연금계좌로 전환해서

182
00:09:28.500 --> 00:09:32.791
추가적인 세액공제 혜택을 받은 후 다시 미적용분을 인출하여

183
00:09:32.791 --> 00:09:35.975
ISA 계좌 또는 위탁 계좌로 운용하는 식의

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00:09:35.975 --> 00:09:37.950
반복 사이클이라고 보시면 됩니다

185
00:09:37.950 --> 00:09:40.480
오늘 설명드린 다양한 계좌의 특성을 보면

186
00:09:40.480 --> 00:09:44.090
개개인에 따라 혜택의 정도는 차이가 있을 수 있지만

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00:09:44.090 --> 00:09:47.450
세액공제 혜택이나 비과세 혜택을 받을 수 있는 부분들이

188
00:09:47.450 --> 00:09:48.801
생각보다 많기 때문에

189
00:09:48.801 --> 00:09:53.001
이러한 부분들도 놓치지 말고 계좌를 꼼꼼하게 운용하신다면

190
00:09:53.001 --> 00:09:56.410
자산관리에 있어서 추가적인 수익을 기대해 볼 수 있겠죠

191
00:09:56.410 --> 00:09:58.431
그럼 오늘 준비한 영상은 여기까지고요

192
00:09:58.431 --> 00:10:00.101
오늘도 수고 많으셨습니다

193
00:10:00.101 --> 00:10:01.351
다음 시간에 만나요

194
00:10:01.351 --> 00:10:02.302
안녕