안녕하세요 이코노미스트 홍춘욱입니다
여러분 요새 ISA 동영상 많이 많이 봐주셔서 대단히 감사한데
질문들이 좀 많이 오시더라구요
박사님 ISA 계좌에 5년간 1억까지 투자할 수 있다는 거
이야 이거 좋은데 어떻게 투자해야 되나요
뭐 이런 이야기도 하시면서
근데 그 2천만원 가지고 그게 뭐 큰 효과가 있나요
이런 질문을 좀 많이 봤어요
제가 그래서 오늘은 복리의 마법 이야기를 해볼까 합니다
안녕하세요 김피디님
안녕하세요 홍박사님
복리의 마법 돈이 눈덩이처럼 불어난다 이런 얘기들이 있던데
어떤 게 복리의 마법인지 설명 한번 부탁드립니다
이자가 이자를 낳는 그게 복리죠
그래서 어떤 사람들한테 제가 아까 방금 2천만원 이야기를 해주셨는데
그래서 뭐 계속해서 1억 정도 가지고 인생이 뭐 바뀌냐
이런 이야기를 많이 하시는데
그게 매년 수익이 얼마가 발생하느냐에 따라서
금액이 정말 달라지거든요
예를 들어서 우리가 1억을 투자를 해놨는데
1억 투자해놨는데 이게 연 7.2% 정도 수익을 낸다
아 그럼 72의 법칙이라는 거가 벌써 떠오르신 분이 계실 텐데
연 7.2%로 계속 복리로 수익이 난다 그러면
10년 만에 2배가 돼요 2억이 됩니다
근데 여기에 아까 제가 이야기했던 것처럼
우리가 매년 계속 적립 투자를 더해나갔다 하면
더 많은 돈들이 쌓였겠죠
여기에 이제 더 나가서 수익률을 조금만 올리면
예를 들어서 한 8%, 9%까지만 올리면 8년에 더블이 납니다
근데 이 더블이라는 게 그걸로만 그냥 끝나는 게 아니고
여러분 잘 생각해 보세요
10년이 아니라 20년을 투자했다면 4억이 되는 거고요
30년을 투자는 8억이 되는 거죠
그래서 연리 7.2%라는 걸 다들 쉽게 보시는데
여러분 워렌 버핏이요
지난 60년 동안 16% 수익을 내서 세계 3대 부자입니다
여러분 하루에 16% 노리시죠?
그래서 성공하실 수 있으면 좋죠
저는 불가능하다고 보진 않아요
왜냐하면 시장에 뛰어드는 사람의 숫자가 천만 명이다 그러면
그중에 한 명은 나는 워렌 버핏보다 더 나은 성과를 기록할 수도 있어요
그런데 대부분은 못하잖아요
여러분들 진지하게 자신의 계좌에
지난 장기간에 걸친 수익률 한 번만 찾아보십시오
16%는 고사하고 8% 아니 4% 되시는 분도 드물어요
왜 그럴까요?
조바심 때문에 그렇죠
근데 이 복리의 법칙
이게 이자가 이자를 낳아주기 때문에
매 10년마다 2배가 된다라는 것만 기억하시면 돼요
자 그러면 10%라면 어떻게 될까
자 그러면 7.2년마다 2배가 됩니다
그러면 14년하고 뭐 예를 들어서 4개월이다
이러면 1억 투자하는 게 4억이 되는 거죠
21년째는 8억이 되는 거죠
그래서 이 수익률 1%가 엄청나게 귀한 거예요
그래서 1%의 수익을 올리기 위해서
저희 자산 배분하는 사람들은 말도 못하게 고민하고 노력합니다
왜냐하면 고객들한테 1%를 더 올려주는 순간
그분의 인생이 아까 이야기 했잖아요
30년에 8배 되는 게 아니라
21년에 8배가 된다 얼마나 좋아요
그렇지 않습니까?
그래서 7.1%로 운영하다가 10%만 돼도 세상이 바뀌고
만약 14%로 운영한다
자 이제 2배로 가는 거죠 자꾸
그러면 5년마다 더블이 됩니다
14% 이상으로 운영을 했던 워렌 버핏이 엄청난 거고요
저는 솔직하게 말해서 14% 이상의 수익을 보장할 만한 전략들은
저는 아직 못 찾았어요
이번에 돌아가신 짐 사이먼스 같은 사람들이
연평균 수익률 38%, 39%를 기록했다고 그러는데
그건 자기들끼리 운영한 펀드 기준이고
공모펀드
외부에 있는 투자자들한테 돈 받아서 운영한 건
수익률이 형편없었다는 거 아시죠?
그런 것처럼 진지하게 정말 모든 사람들한테 편하게 투자를 하면서
돈을 받아서 투자를 하면서 운영을 하는데
그게 10몇 퍼센트, 20몇 퍼센트를 낸다
저는 그건 기적이고
그걸 기대하면 안 된다
충분히 7.2%도 엄청나게 높은 수익이고
더 나아가서 10%나 14.4% 수익이라는 것은
우리 인생에서 충분히 팔자를 바꿀만 한 수익이다
하여튼 이 복리의 수익이라는 것에 대해서
여러분들 꼭 염두에 두시고 투자를 했으면 좋겠다라고
말씀을 드리고 싶습니다
여러분들 그래서 수익률에 대해서 제가
은행예금 이런 거 왜 안 좋아하는지 이제 아셨죠?
요새 우리나라 은행예금이 3.6, 3.5%예요
그러면 이게 무슨 뜻이냐면
20년 걸려서 2배 된다는 뜻이거든요
그런데 이런 데 돈을 투자하게 되면
또 16.5%의 이자소득세를 내야 되기 때문에
실제 수익은 더 줄고요
더 나아가서 이자소득에 대해서
2천만 원 넘어서면
연간 2천만 원 이상의 이자소득이 발생하면
거의 50%에 가까운 세금 받는 거 아시죠?
금융종합과세라는 걸 두들겨 맞기 때문에
예금으로 부자가 된다
그건 옛날처럼 10몇 퍼센트 이자가 되던 시절인 거고요
지금 우리가 은행에 열심히 예금해서
저축해서 쉽지 않다
옛날처럼 그렇게 고금리 시대가 올 것 같지는 않기 때문에
이런 측면에서
수익률 1% 귀하게 여기다 보면
복리의 효과를 누려서
워렌 버핏만큼은 아니어도
남부럽지 않은 자금부자 되기는
충분히 가능하다는 말씀 드리고 싶습니다
그럼 이런 복리투자, 장기투자에 맞는 투자전략 중
박사님의 투자전략과
제일 시너지 효과가 좋을 건 어떤 거가 될까요?
투자3분법 이런 건 제가 되게 좋아하잖아요
물론 제가 운영하고 있는
프리즘 투자자문 상품도 좋은데요
그렇게 0.5%라는 수수료를 부과하니까
사실 복리투자 입장에서 보면
0.5%의 수수료도 힘들다
좀 부담이 된다고 느끼시는 분들은
전 정말 투자3분법 참 추천합니다
한국 주식, 미국 주식 그리고 소플
또는 미국채 선물
뭐 이렇게 운영을 하시면 참 좋다
또 이게 좀 마음에 안 드시면
제가 추천해드린 투자6분법
똑같아요 이거를 좀 확장한 거죠
그래서 한국 주식 6분의 1
미국 주식 6분의 1
한국 예금 6분의 1
CD 상품을 이야기하는 겁니다
그리고 미국의 소플 6분의 1
그리고 한국에도 상장됐죠
HYG 6분의 1
골드 6분의 1
이렇게 하면 이게 또 수익률이 비슷한데
위험은 좀 덜해요
왜? 많이 분산하니까
그래서 여러분들 투자자산은
좀 분산할수록 수익이 좋아지고
안정성도 높아집니다
근데 그게 귀찮잖아요
1년에 한 번이라도 리밸런싱 하는 거
귀찮아하시잖아요
그러니까 투자3분법만이라도
한 번 시작해보시면 어떨까 생각해 봅니다
그럼 이런 수익률과 시간 대비
돈의 증가 속도에 영향을 미치는 게
72법칙 말고 다른 것도 있을까요?
이제 우리가 이 복리의 법칙을
좀 말씀을 드리는 가장 중요한 이유는
수익률 1%가 굉장히 중요하다는 게
첫 번째고 두 번째가 뭐냐면 기간이죠
7.2% 성과 나는데
10년을 기다려야 2배인데
그 전에 자꾸 팔면
이 복리효과를 누릴 수가 없잖아요
그래서 이런 복리효과를
가장 잘 누릴 수 있는 사람들이 누구냐면
2030 우리 MZ세대들이에요
MZ세대들 젊어서부터
이 복리효과를 체득하면
아이고 저거는 10년 뒤에
그렇게 생각하지만 여러분
직장생활 해보고 사회생활하면
10년 금방 가더라고요
저 5학년 5반
저도 25년 전 30년 전에
생생한 팔팔한 직장인이던 시절에
이걸 좀 잘 알았더라면
정말 제 제테크의 30년을 생각해 보면
전반의 15년은 시행착오의 15년이었고
후반의 15년은 복리의 마법을
느낀 15년이었다고 저는 생각하거든요
일단 잘 잃지 않고 안정적이면서
꾸준히 복리의 수익을 추구할 수 있는
그런 전략들을
꾸준히만 추진해 나간다면
얼마든지 팔자를 바꿀 수 있는데
저는 15년은 가능했던 이유는
그 전에 저축이 있었기 때문이잖아요
하지만 투자하는 번번이
사실 그렇게 성공하지 못했어요
그래서 여러분들은 저처럼 시행착오 겪지 말고
저처럼 30년 할 필요가 없잖아요
우리 아까 했던 수익률 있잖아요
8%대의 수익률, 10%대의 수익률이면
20년 만에 8배나 만들 수 있잖아요
그래서 멋진 은퇴, 파이어 할 수 있다
또 노후 걱정 안 해도 된다
가스라이팅 안 당하고 살 수 있다
그리고 시원하게 위의 사람들한테
솔직하게 나 이거는 부당하다고 생각한다
이야기할 수 있는
당당함은 어디서 나옵니까
계좌에서 나옵니다
이 말씀 드리고 싶네요
네 지금까지 경청해 주셔서 대단히 감사합니다