1
00:00:00.000 --> 00:00:02.380
안녕하세요 이코노미스트 홍춘욱입니다

2
00:00:02.380 --> 00:00:07.445
여러분 요새 ISA 동영상 많이 많이 봐주셔서 대단히 감사한데

3
00:00:07.445 --> 00:00:09.280
질문들이 좀 많이 오시더라구요

4
00:00:09.280 --> 00:00:13.260
박사님 ISA 계좌에 5년간 1억까지 투자할 수 있다는 거

5
00:00:13.260 --> 00:00:16.219
이야 이거 좋은데 어떻게 투자해야 되나요

6
00:00:16.219 --> 00:00:17.959
뭐 이런 이야기도 하시면서

7
00:00:17.959 --> 00:00:21.559
근데 그 2천만원 가지고 그게 뭐 큰 효과가 있나요

8
00:00:21.559 --> 00:00:23.400
이런 질문을 좀 많이 봤어요

9
00:00:23.400 --> 00:00:27.059
제가 그래서 오늘은 복리의 마법 이야기를 해볼까 합니다

10
00:00:27.059 --> 00:00:28.500
안녕하세요 김피디님

11
00:00:28.500 --> 00:00:29.940
안녕하세요 홍박사님

12
00:00:29.940 --> 00:00:34.779
복리의 마법 돈이 눈덩이처럼 불어난다 이런 얘기들이 있던데

13
00:00:34.779 --> 00:00:37.939
어떤 게 복리의 마법인지 설명 한번 부탁드립니다

14
00:00:37.939 --> 00:00:40.980
이자가 이자를 낳는 그게 복리죠

15
00:00:40.980 --> 00:00:46.759
그래서 어떤 사람들한테 제가 아까 방금 2천만원 이야기를 해주셨는데

16
00:00:46.759 --> 00:00:51.900
그래서 뭐 계속해서 1억 정도 가지고 인생이 뭐 바뀌냐

17
00:00:51.900 --> 00:00:52.959
이런 이야기를 많이 하시는데

18
00:00:52.959 --> 00:00:57.240
그게 매년 수익이 얼마가 발생하느냐에 따라서

19
00:00:57.240 --> 00:00:58.740
금액이 정말 달라지거든요

20
00:00:58.740 --> 00:01:01.119
예를 들어서 우리가 1억을 투자를 해놨는데

21
00:01:01.119 --> 00:01:05.680
1억 투자해놨는데 이게 연 7.2% 정도 수익을 낸다

22
00:01:05.680 --> 00:01:09.480
아 그럼 72의 법칙이라는 거가 벌써 떠오르신 분이 계실 텐데

23
00:01:09.480 --> 00:01:13.559
연 7.2%로 계속 복리로 수익이 난다 그러면

24
00:01:13.559 --> 00:01:16.120
10년 만에 2배가 돼요 2억이 됩니다

25
00:01:16.120 --> 00:01:17.699
근데 여기에 아까 제가 이야기했던 것처럼

26
00:01:17.699 --> 00:01:22.599
우리가 매년 계속 적립 투자를 더해나갔다 하면

27
00:01:22.599 --> 00:01:24.800
더 많은 돈들이 쌓였겠죠

28
00:01:24.800 --> 00:01:27.660
여기에 이제 더 나가서 수익률을 조금만 올리면

29
00:01:27.660 --> 00:01:32.940
예를 들어서 한 8%, 9%까지만 올리면 8년에 더블이 납니다

30
00:01:32.940 --> 00:01:35.500
근데 이 더블이라는 게 그걸로만 그냥 끝나는 게 아니고

31
00:01:35.500 --> 00:01:37.139
여러분 잘 생각해 보세요

32
00:01:37.139 --> 00:01:41.839
10년이 아니라 20년을 투자했다면 4억이 되는 거고요

33
00:01:41.839 --> 00:01:45.580
30년을 투자는 8억이 되는 거죠

34
00:01:45.580 --> 00:01:50.360
그래서 연리 7.2%라는 걸 다들 쉽게 보시는데

35
00:01:50.360 --> 00:01:52.760
여러분 워렌 버핏이요

36
00:01:52.760 --> 00:01:56.500
지난 60년 동안 16% 수익을 내서 세계 3대 부자입니다

37
00:01:56.500 --> 00:02:01.699
여러분 하루에 16% 노리시죠?

38
00:02:01.699 --> 00:02:05.199
그래서 성공하실 수 있으면 좋죠

39
00:02:05.199 --> 00:02:07.599
저는 불가능하다고 보진 않아요

40
00:02:07.599 --> 00:02:11.639
왜냐하면 시장에 뛰어드는 사람의 숫자가 천만 명이다 그러면

41
00:02:11.639 --> 00:02:16.479
그중에 한 명은 나는 워렌 버핏보다 더 나은 성과를 기록할 수도 있어요

42
00:02:16.479 --> 00:02:19.259
그런데 대부분은 못하잖아요

43
00:02:19.259 --> 00:02:21.989
여러분들 진지하게 자신의 계좌에

44
00:02:21.989 --> 00:02:24.820
지난 장기간에 걸친 수익률 한 번만 찾아보십시오

45
00:02:24.820 --> 00:02:29.860
16%는 고사하고 8% 아니 4% 되시는 분도 드물어요

46
00:02:29.860 --> 00:02:31.259
왜 그럴까요?

47
00:02:31.259 --> 00:02:32.740
조바심 때문에 그렇죠

48
00:02:32.740 --> 00:02:34.660
근데 이 복리의 법칙

49
00:02:34.660 --> 00:02:37.039
이게 이자가 이자를 낳아주기 때문에

50
00:02:37.039 --> 00:02:40.380
매 10년마다 2배가 된다라는 것만 기억하시면 돼요

51
00:02:40.380 --> 00:02:42.880
자 그러면 10%라면 어떻게 될까

52
00:02:42.880 --> 00:02:47.139
자 그러면 7.2년마다 2배가 됩니다

53
00:02:47.160 --> 00:02:50.500
그러면 14년하고 뭐 예를 들어서 4개월이다

54
00:02:50.500 --> 00:02:52.800
이러면 1억 투자하는 게 4억이 되는 거죠

55
00:02:52.800 --> 00:02:55.839
21년째는 8억이 되는 거죠

56
00:02:55.839 --> 00:03:00.300
그래서 이 수익률 1%가 엄청나게 귀한 거예요

57
00:03:00.300 --> 00:03:02.139
그래서 1%의 수익을 올리기 위해서

58
00:03:02.139 --> 00:03:07.419
저희 자산 배분하는 사람들은 말도 못하게 고민하고 노력합니다

59
00:03:07.419 --> 00:03:09.919
왜냐하면 고객들한테 1%를 더 올려주는 순간

60
00:03:09.919 --> 00:03:12.220
그분의 인생이 아까 이야기 했잖아요

61
00:03:12.220 --> 00:03:14.800
30년에 8배 되는 게 아니라

62
00:03:14.800 --> 00:03:17.220
21년에 8배가 된다 얼마나 좋아요

63
00:03:17.220 --> 00:03:17.820
그렇지 않습니까?

64
00:03:17.820 --> 00:03:21.960
그래서 7.1%로 운영하다가 10%만 돼도 세상이 바뀌고

65
00:03:21.960 --> 00:03:24.360
만약 14%로 운영한다

66
00:03:24.360 --> 00:03:25.759
자 이제 2배로 가는 거죠 자꾸

67
00:03:25.759 --> 00:03:27.300
그러면 5년마다 더블이 됩니다

68
00:03:27.300 --> 00:03:31.199
14% 이상으로 운영을 했던 워렌 버핏이 엄청난 거고요

69
00:03:31.199 --> 00:03:35.119
저는 솔직하게 말해서 14% 이상의 수익을 보장할 만한 전략들은

70
00:03:35.119 --> 00:03:36.639
저는 아직 못 찾았어요

71
00:03:36.639 --> 00:03:40.119
이번에 돌아가신 짐 사이먼스 같은 사람들이

72
00:03:40.119 --> 00:03:43.919
연평균 수익률 38%, 39%를 기록했다고 그러는데

73
00:03:43.940 --> 00:03:47.240
그건 자기들끼리 운영한 펀드 기준이고

74
00:03:47.240 --> 00:03:48.440
공모펀드

75
00:03:48.440 --> 00:03:51.080
외부에 있는 투자자들한테 돈 받아서 운영한 건

76
00:03:51.080 --> 00:03:53.880
수익률이 형편없었다는 거 아시죠?

77
00:03:53.880 --> 00:03:58.360
그런 것처럼 진지하게 정말 모든 사람들한테 편하게 투자를 하면서

78
00:03:58.360 --> 00:04:00.559
돈을 받아서 투자를 하면서 운영을 하는데

79
00:04:00.559 --> 00:04:03.460
그게 10몇 퍼센트, 20몇 퍼센트를 낸다

80
00:04:03.460 --> 00:04:05.300
저는 그건 기적이고

81
00:04:05.300 --> 00:04:07.399
그걸 기대하면 안 된다

82
00:04:07.399 --> 00:04:11.240
충분히 7.2%도 엄청나게 높은 수익이고

83
00:04:11.240 --> 00:04:15.360
더 나아가서 10%나 14.4% 수익이라는 것은

84
00:04:15.360 --> 00:04:19.100
우리 인생에서 충분히 팔자를 바꿀만 한 수익이다

85
00:04:19.100 --> 00:04:21.339
하여튼 이 복리의 수익이라는 것에 대해서

86
00:04:21.339 --> 00:04:24.640
여러분들 꼭 염두에 두시고 투자를 했으면 좋겠다라고

87
00:04:24.640 --> 00:04:26.000
말씀을 드리고 싶습니다

88
00:04:26.000 --> 00:04:29.920
여러분들 그래서 수익률에 대해서 제가

89
00:04:29.920 --> 00:04:32.480
은행예금 이런 거 왜 안 좋아하는지 이제 아셨죠?

90
00:04:32.480 --> 00:04:35.179
요새 우리나라 은행예금이 3.6, 3.5%예요

91
00:04:35.179 --> 00:04:37.079
그러면 이게 무슨 뜻이냐면

92
00:04:37.079 --> 00:04:39.760
20년 걸려서 2배 된다는 뜻이거든요

93
00:04:39.779 --> 00:04:41.839
그런데 이런 데 돈을 투자하게 되면

94
00:04:41.839 --> 00:04:45.619
또 16.5%의 이자소득세를 내야 되기 때문에

95
00:04:45.619 --> 00:04:46.880
실제 수익은 더 줄고요

96
00:04:46.880 --> 00:04:49.279
더 나아가서 이자소득에 대해서

97
00:04:49.279 --> 00:04:50.480
2천만 원 넘어서면

98
00:04:50.480 --> 00:04:53.320
연간 2천만 원 이상의 이자소득이 발생하면

99
00:04:53.320 --> 00:04:56.100
거의 50%에 가까운 세금 받는 거 아시죠?

100
00:04:56.100 --> 00:04:58.420
금융종합과세라는 걸 두들겨 맞기 때문에

101
00:04:58.420 --> 00:04:59.799
예금으로 부자가 된다

102
00:04:59.799 --> 00:05:03.459
그건 옛날처럼 10몇 퍼센트 이자가 되던 시절인 거고요

103
00:05:03.459 --> 00:05:05.940
지금 우리가 은행에 열심히 예금해서

104
00:05:05.940 --> 00:05:08.079
저축해서 쉽지 않다

105
00:05:08.079 --> 00:05:11.519
옛날처럼 그렇게 고금리 시대가 올 것 같지는 않기 때문에

106
00:05:11.519 --> 00:05:13.579
이런 측면에서

107
00:05:13.579 --> 00:05:16.320
수익률 1% 귀하게 여기다 보면

108
00:05:16.320 --> 00:05:18.040
복리의 효과를 누려서

109
00:05:18.040 --> 00:05:19.779
워렌 버핏만큼은 아니어도

110
00:05:19.779 --> 00:05:21.739
남부럽지 않은 자금부자 되기는

111
00:05:21.739 --> 00:05:24.299
충분히 가능하다는 말씀 드리고 싶습니다

112
00:05:24.299 --> 00:05:27.799
그럼 이런 복리투자, 장기투자에 맞는 투자전략 중

113
00:05:27.799 --> 00:05:29.040
박사님의 투자전략과

114
00:05:29.040 --> 00:05:31.359
제일 시너지 효과가 좋을 건 어떤 거가 될까요?

115
00:05:31.359 --> 00:05:34.200
투자3분법 이런 건 제가 되게 좋아하잖아요

116
00:05:34.200 --> 00:05:35.760
물론 제가 운영하고 있는

117
00:05:35.760 --> 00:05:38.279
프리즘 투자자문 상품도 좋은데요

118
00:05:38.279 --> 00:05:41.160
그렇게 0.5%라는 수수료를 부과하니까

119
00:05:41.160 --> 00:05:43.119
사실 복리투자 입장에서 보면

120
00:05:43.119 --> 00:05:46.079
0.5%의 수수료도 힘들다

121
00:05:46.079 --> 00:05:48.640
좀 부담이 된다고 느끼시는 분들은

122
00:05:48.640 --> 00:05:51.279
전 정말 투자3분법 참 추천합니다

123
00:05:51.279 --> 00:05:54.119
한국 주식, 미국 주식 그리고 소플

124
00:05:54.119 --> 00:05:55.559
또는 미국채 선물

125
00:05:55.559 --> 00:05:58.119
뭐 이렇게 운영을 하시면 참 좋다

126
00:05:58.119 --> 00:05:59.320
또 이게 좀 마음에 안 드시면

127
00:05:59.320 --> 00:06:01.959
제가 추천해드린 투자6분법

128
00:06:01.959 --> 00:06:03.839
똑같아요 이거를 좀 확장한 거죠

129
00:06:03.839 --> 00:06:05.799
그래서 한국 주식 6분의 1

130
00:06:05.799 --> 00:06:07.320
미국 주식 6분의 1

131
00:06:07.320 --> 00:06:08.799
한국 예금 6분의 1

132
00:06:08.799 --> 00:06:10.959
CD 상품을 이야기하는 겁니다

133
00:06:10.959 --> 00:06:12.640
그리고 미국의 소플 6분의 1

134
00:06:12.640 --> 00:06:14.160
그리고 한국에도 상장됐죠

135
00:06:14.160 --> 00:06:15.679
HYG 6분의 1

136
00:06:15.679 --> 00:06:17.000
골드 6분의 1

137
00:06:17.000 --> 00:06:19.119
이렇게 하면 이게 또 수익률이 비슷한데

138
00:06:19.119 --> 00:06:20.519
위험은 좀 덜해요

139
00:06:20.519 --> 00:06:23.000
왜? 많이 분산하니까

140
00:06:23.000 --> 00:06:25.239
그래서 여러분들 투자자산은

141
00:06:25.239 --> 00:06:27.040
좀 분산할수록 수익이 좋아지고

142
00:06:27.040 --> 00:06:28.839
안정성도 높아집니다

143
00:06:28.839 --> 00:06:30.359
근데 그게 귀찮잖아요

144
00:06:30.359 --> 00:06:32.000
1년에 한 번이라도 리밸런싱 하는 거

145
00:06:32.000 --> 00:06:32.760
귀찮아하시잖아요

146
00:06:32.760 --> 00:06:34.839
그러니까 투자3분법만이라도

147
00:06:34.839 --> 00:06:37.640
한 번 시작해보시면 어떨까 생각해 봅니다

148
00:06:37.640 --> 00:06:39.920
그럼 이런 수익률과 시간 대비

149
00:06:39.920 --> 00:06:42.079
돈의 증가 속도에 영향을 미치는 게

150
00:06:42.079 --> 00:06:43.880
72법칙 말고 다른 것도 있을까요?

151
00:06:43.880 --> 00:06:47.720
이제 우리가 이 복리의 법칙을

152
00:06:47.720 --> 00:06:50.480
좀 말씀을 드리는 가장 중요한 이유는

153
00:06:50.480 --> 00:06:52.399
수익률 1%가 굉장히 중요하다는 게

154
00:06:52.399 --> 00:06:54.359
첫 번째고 두 번째가 뭐냐면 기간이죠

155
00:06:54.359 --> 00:06:57.440
7.2% 성과 나는데

156
00:06:57.440 --> 00:06:59.079
10년을 기다려야 2배인데

157
00:06:59.079 --> 00:07:01.559
그 전에 자꾸 팔면

158
00:07:01.600 --> 00:07:02.959
이 복리효과를 누릴 수가 없잖아요

159
00:07:02.959 --> 00:07:04.359
그래서 이런 복리효과를

160
00:07:04.359 --> 00:07:06.839
가장 잘 누릴 수 있는 사람들이 누구냐면

161
00:07:06.839 --> 00:07:09.640
2030 우리 MZ세대들이에요

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00:07:09.640 --> 00:07:11.000
MZ세대들 젊어서부터

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00:07:11.000 --> 00:07:13.239
이 복리효과를 체득하면

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00:07:13.239 --> 00:07:14.640
아이고 저거는 10년 뒤에

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00:07:14.640 --> 00:07:15.760
그렇게 생각하지만 여러분

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00:07:15.760 --> 00:07:17.640
직장생활 해보고 사회생활하면

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00:07:17.640 --> 00:07:19.000
10년 금방 가더라고요

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00:07:19.000 --> 00:07:20.399
저 5학년 5반

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00:07:20.399 --> 00:07:23.000
저도 25년 전 30년 전에

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00:07:23.000 --> 00:07:25.600
생생한 팔팔한 직장인이던 시절에

171
00:07:25.600 --> 00:07:27.480
이걸 좀 잘 알았더라면

172
00:07:27.480 --> 00:07:31.320
정말 제 제테크의 30년을 생각해 보면

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00:07:31.320 --> 00:07:35.679
전반의 15년은 시행착오의 15년이었고

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00:07:35.679 --> 00:07:38.440
후반의 15년은 복리의 마법을

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00:07:38.440 --> 00:07:40.920
느낀 15년이었다고 저는 생각하거든요

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00:07:40.920 --> 00:07:43.440
일단 잘 잃지 않고 안정적이면서

177
00:07:43.440 --> 00:07:46.399
꾸준히 복리의 수익을 추구할 수 있는

178
00:07:46.399 --> 00:07:48.320
그런 전략들을

179
00:07:48.320 --> 00:07:49.839
꾸준히만 추진해 나간다면

180
00:07:49.839 --> 00:07:52.079
얼마든지 팔자를 바꿀 수 있는데

181
00:07:52.079 --> 00:07:54.559
저는 15년은 가능했던 이유는

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00:07:54.559 --> 00:07:57.839
그 전에 저축이 있었기 때문이잖아요

183
00:07:57.839 --> 00:07:59.559
하지만 투자하는 번번이

184
00:07:59.559 --> 00:08:01.959
사실 그렇게 성공하지 못했어요

185
00:08:01.959 --> 00:08:06.320
그래서 여러분들은 저처럼 시행착오 겪지 말고

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00:08:06.320 --> 00:08:08.399
저처럼 30년 할 필요가 없잖아요

187
00:08:08.399 --> 00:08:10.640
우리 아까 했던 수익률 있잖아요

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00:08:10.640 --> 00:08:14.839
8%대의 수익률, 10%대의 수익률이면

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00:08:14.839 --> 00:08:18.920
20년 만에 8배나 만들 수 있잖아요

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00:08:18.920 --> 00:08:22.200
그래서 멋진 은퇴, 파이어 할 수 있다

191
00:08:22.200 --> 00:08:23.679
또 노후 걱정 안 해도 된다

192
00:08:23.679 --> 00:08:25.600
가스라이팅 안 당하고 살 수 있다

193
00:08:25.600 --> 00:08:28.040
그리고 시원하게 위의 사람들한테

194
00:08:28.040 --> 00:08:29.920
솔직하게 나 이거는 부당하다고 생각한다

195
00:08:29.920 --> 00:08:31.160
이야기할 수 있는

196
00:08:31.160 --> 00:08:34.520
당당함은 어디서 나옵니까

197
00:08:34.520 --> 00:08:36.400
계좌에서 나옵니다

198
00:08:36.400 --> 00:08:37.760
이 말씀 드리고 싶네요

199
00:08:37.761 --> 00:08:40.300
네 지금까지 경청해 주셔서 대단히 감사합니다