0
00:00:00.000 --> 00:00:01.800
안녕하세요 이코노미스트 홍춘욱입니다

1
00:00:01.800 --> 00:00:04.440
오늘은 댓글로 되게 많은 질문을 주신

2
00:00:04.440 --> 00:00:06.800
자산관리종합계좌 ISA에 대해서

3
00:00:06.800 --> 00:00:08.540
오늘 한번 이야기를 해보려고 하는데요

4
00:00:08.540 --> 00:00:09.880
김PD님 반갑습니다

5
00:00:09.880 --> 00:00:11.080
안녕하세요 홍박사님

6
00:00:11.080 --> 00:00:14.020
다름이 아니라 저희 채널에서 최근에 발행됐던

7
00:00:14.020 --> 00:00:17.180
ISA 계좌 관련해서 좀 많은 질문들이 달렸어요

8
00:00:17.180 --> 00:00:20.580
그래서 처음으로 ISA를 개설하시는 분들도 있으신 것 같아서

9
00:00:20.580 --> 00:00:22.420
기초부터 좀 여쭤보려고 합니다

10
00:00:22.420 --> 00:00:23.959
댓글들이 달렸는데요

11
00:00:23.959 --> 00:00:26.660
한번 읽어봐 주시고 답변 주시면 감사하겠습니다

12
00:00:26.660 --> 00:00:28.920
ISA를 개설하려고 하는데요

13
00:00:28.920 --> 00:00:32.180
신탁 1인 중개 3가지 형태가 있는데

14
00:00:32.180 --> 00:00:34.480
이게 뭔가요? 라는 질문을 주셨어요

15
00:00:34.480 --> 00:00:36.520
간단하게 말씀을 드리자면

16
00:00:36.520 --> 00:00:37.919
그냥 중개형 하세요

17
00:00:39.720 --> 00:00:42.360
일단 신탁형은 그냥 액티브 펀드예요

18
00:00:42.360 --> 00:00:45.099
그러니까 그 가입하는 회사에 가서

19
00:00:45.099 --> 00:00:48.560
신탁형을 가입하시면 그분이 알아서 운영을 해줘요

20
00:00:48.560 --> 00:00:50.040
근데 여러분 아시는 것처럼

21
00:00:50.040 --> 00:00:52.299
제가 액티브 펀드들 별로 안 좋아하잖아요

22
00:00:53.500 --> 00:00:56.510
펀드 매니저가 운영을 하는 데 있어서

23
00:00:56.510 --> 00:00:59.299
당연히 비용도 발생할 뿐만 아니라

24
00:00:59.299 --> 00:01:01.240
시장을 지속적으로 이기는

25
00:01:01.240 --> 00:01:03.939
상품을 발견하기가 되게 어렵다는 이야기 몇 번 드렸죠

26
00:01:03.939 --> 00:01:06.800
그만큼 자산 운영이 굉장히 어려워요

27
00:01:06.800 --> 00:01:08.800
워렌 버펫이 굉장히 잘하는 거예요

28
00:01:08.800 --> 00:01:11.139
그 워렌 버펫 사의 버크셔 SOA 주가가

29
00:01:11.139 --> 00:01:13.040
S&P 500이랑 비슷하게 따라가는 것만 해도

30
00:01:13.040 --> 00:01:14.419
그 사람이 정말 대단한 사람인 거죠

31
00:01:14.419 --> 00:01:17.959
천하의 워렌 버펫도 시장을 이기기가 이렇게 힘든데

32
00:01:17.959 --> 00:01:20.559
꼭 그렇게 신탁형, 1인형을 꼭 해야 되는가

33
00:01:20.559 --> 00:01:23.160
그리고 예금에 돈을 넣고 싶다 라면

34
00:01:23.160 --> 00:01:24.900
신탁형을 가입하시면 되는데

35
00:01:24.919 --> 00:01:27.320
저는 몇 차례 이야기 했지만

36
00:01:27.320 --> 00:01:30.559
은행 예금은 이제 투자의 대상에서 제외하라고

37
00:01:30.559 --> 00:01:32.000
몇 번 말씀드렸죠

38
00:01:32.000 --> 00:01:34.699
왜냐하면 우리나라의 CED라고 해서

39
00:01:34.699 --> 00:01:39.839
고객 예탁증서 예금 상품이 ETF로 상장돼 있잖아요

40
00:01:39.839 --> 00:01:44.540
그래서 이 상품이 중도 해지 수수료가 없어요 여러분

41
00:01:44.540 --> 00:01:46.279
우리가 은행 예금을 가입하신 다음에

42
00:01:46.279 --> 00:01:48.620
대부분 만기까지 못 가요

43
00:01:48.620 --> 00:01:50.279
왜? 우리의 기대와 달리

44
00:01:50.279 --> 00:01:53.180
우리의 인내심은 별로 길지 못하거나

45
00:01:53.199 --> 00:01:57.040
또 수익이 2% 3% 나고 있는데

46
00:01:57.040 --> 00:01:59.279
옆에서 하루에 그 정도 벌 수 있는데

47
00:01:59.279 --> 00:02:01.739
예금을 하고 있냐고 누가 이야기하면

48
00:02:01.739 --> 00:02:03.540
호로록 넘어간단 말이에요

49
00:02:03.540 --> 00:02:06.080
그렇기 때문에 그냥 ETF로 투자하면

50
00:02:06.080 --> 00:02:07.879
은행 예금 효과를 다 누릴 수 있는데

51
00:02:07.879 --> 00:02:09.779
뭐 하러 신탁형을 하는지 모르겠습니다

52
00:02:09.779 --> 00:02:13.820
그래서 저는 그냥 고객이 직접 상품을 할 수 있는

53
00:02:13.820 --> 00:02:18.520
증권사에 가서 중개형 ISA를 가입하시면 됩니다

54
00:02:18.520 --> 00:02:20.919
이게 저는 제일 쉬웠고

55
00:02:20.919 --> 00:02:23.580
여러분들한테 가장 유리한 선택이 아닌가

56
00:02:23.580 --> 00:02:24.979
저는 그렇게 생각을 합니다

57
00:02:24.979 --> 00:02:26.580
두 번째 질문 읽어 보겠습니다

58
00:02:26.580 --> 00:02:29.619
ISA 투자는 의무보호기간이 3년이라고 하는데

59
00:02:29.619 --> 00:02:30.720
맞습니다

60
00:02:30.720 --> 00:02:32.380
투자 도중 급전이 필요한 경우

61
00:02:32.380 --> 00:02:34.279
중도 인출하면 패널티가 있나요?

62
00:02:34.279 --> 00:02:36.160
다 인출하면 패널티가 있는데요

63
00:02:36.160 --> 00:02:38.619
여러분 그 원금만 인출하시면 돼요

64
00:02:38.619 --> 00:02:40.919
그게 무슨 말이냐면 내가 2년에 걸쳐서

65
00:02:40.919 --> 00:02:43.800
4천만 원을 넣었는데 그게 5천만 원 됐어요

66
00:02:43.800 --> 00:02:45.500
운영 잘 하신 거죠?

67
00:02:45.500 --> 00:02:46.300
근데 급전이 필요해요?

68
00:02:46.300 --> 00:02:49.500
그러면 4천만 원까지 인출하면 그 패널티가 없어요

69
00:02:49.520 --> 00:02:51.679
그러니까 이익 번 거를 남겨 놓으면 돼요

70
00:02:51.679 --> 00:02:55.419
우리가 세금은 다 이익 번 거에 과세가 되잖아요

71
00:02:55.419 --> 00:02:56.020
그렇지 않습니까?

72
00:02:56.020 --> 00:02:59.460
여러분 이자소득세나 배당소득세 같은 것들을 다

73
00:02:59.460 --> 00:03:02.259
세금을 거기다 붙이잖아요 이익 번 거에다가

74
00:03:02.259 --> 00:03:05.160
근데 그거니까 여러분들 생각해 보시면

75
00:03:05.160 --> 00:03:07.800
원금만 인출하는 데 대해서 세금을 붙이지는 않거든요

76
00:03:07.800 --> 00:03:10.800
납입 원금을 초과하지만 않으시면

77
00:03:10.800 --> 00:03:13.240
얼마든지 필요합니다 괜찮습니다

78
00:03:13.240 --> 00:03:16.380
단 원금을 중도에 인출했다가 새로 넣을 때는

79
00:03:16.380 --> 00:03:18.919
이제 납입 한도가 회복되진 않죠

80
00:03:18.960 --> 00:03:21.240
왜냐하면 그 전에 넣었던 2000, 2000은

81
00:03:21.240 --> 00:03:23.240
다시 사라져서 새로 시작해야 됩니다

82
00:03:23.240 --> 00:03:27.100
그렇지만 번 돈은 지킬 수 있으니까

83
00:03:27.100 --> 00:03:30.339
충분히 ISA 투자는 급전이 필요하신 분들

84
00:03:30.339 --> 00:03:34.119
그러니까 개인연금이나 퇴직연금 투자를 하실 때는

85
00:03:34.119 --> 00:03:36.179
연말정산 세제혜택이 되게 크지만

86
00:03:36.179 --> 00:03:39.580
대신 인출할 때 굉장히 많은 세금을 내잖아요

87
00:03:39.580 --> 00:03:44.119
반면 이 ISA 투자는 원금 내의 인출은 얼마든지 가능하니까

88
00:03:44.119 --> 00:03:46.520
너무 부담 갖지 말고 투자하셔도 된다

89
00:03:46.520 --> 00:03:48.399
이 말씀 드리겠습니다

90
00:03:48.399 --> 00:03:50.179
그리고 세 번째 질문 주셨는데요

91
00:03:50.179 --> 00:03:52.679
ISA 계좌가 만기되는 때

92
00:03:52.679 --> 00:03:54.440
보유한 종목 모두 매도해야 되나요?

93
00:03:54.440 --> 00:03:56.020
아니요 그럴 리가 있나요

94
00:03:56.020 --> 00:03:59.220
만기되더라도 당장 현금화 할 필요가 없고

95
00:03:59.220 --> 00:04:02.059
그냥 그 계좌 계속 유지하시면 되잖아요

96
00:04:02.059 --> 00:04:05.800
원한다면 / 기간을 더 연장해서 만기를 늦춰도 되고

97
00:04:05.800 --> 00:04:07.860
이에 따라서 계속 운용을 할 수도 있습니다

98
00:04:07.860 --> 00:04:11.399
물론 한도는 1억이 한도죠

99
00:04:11.399 --> 00:04:15.139
매년 2,000만원씩 해서 1억이 정해져 있는 한도니까

100
00:04:15.139 --> 00:04:17.059
이걸 넘겨서 더 넣을 수는 없는데요

101
00:04:17.059 --> 00:04:20.299
만기를 연장하는 게 왜 안된다고 생각하세요?

102
00:04:20.299 --> 00:04:23.660
5년 지나면 무조건 매도? 이거 아니에요

103
00:04:23.660 --> 00:04:25.700
5년 뒤에 장 안 죽으면 버티면 되죠

104
00:04:25.700 --> 00:04:28.140
아하하하 그렇지 않습니까 여러분

105
00:04:28.140 --> 00:04:30.000
네 번째 질문 하겠습니다

106
00:04:30.000 --> 00:04:32.739
ISA 계좌에서도 해외 주식에 투자 가능하나요?

107
00:04:32.739 --> 00:04:33.940
아니요 안됩니다

108
00:04:33.940 --> 00:04:35.820
대신에 뭘 살 수 있죠?

109
00:04:35.820 --> 00:04:39.720
우리 국내에 상장되어 있는 해외 주식 ETF를 사면 되죠

110
00:04:39.720 --> 00:04:40.820
그렇죠

111
00:04:40.820 --> 00:04:43.619
이게 우리나라 자산관리 종합계좌가

112
00:04:43.619 --> 00:04:48.519
국내 자산시장에 대한 투자 부양 목적으로 만든 계좌이기 때문에

113
00:04:48.519 --> 00:04:50.019
해외 투자는 좀 안돼요

114
00:04:50.019 --> 00:04:53.119
그렇지만 국내에 상장되어 있는 걸로

115
00:04:53.119 --> 00:04:57.220
투자를 하신다면 얼마든지 가능하지 않을까 생각합니다

116
00:04:57.220 --> 00:04:58.119
5번 질문입니다

117
00:04:58.119 --> 00:05:00.959
ISA와 연금저축 중에서 어떤 걸 하는 게 좋을까요?

118
00:05:00.959 --> 00:05:02.600
급전이 좀 필요할 수 있고

119
00:05:02.600 --> 00:05:04.799
내가 몇 년 내에 돈을 빼내야 된다

120
00:05:04.799 --> 00:05:06.799
ISA가 최고죠

121
00:05:06.799 --> 00:05:09.500
원금 내에서 중도 인출하면 아무 문제 없고

122
00:05:09.500 --> 00:05:13.079
만기 3년 맞춰서 벌었던 돈을 인출하면 되니까

123
00:05:13.079 --> 00:05:16.839
근데 이제 연말 정산에서 돈을 돌려받는 건 좀 없죠

124
00:05:16.839 --> 00:05:19.480
연말 정산에서 연금저축은

125
00:05:19.480 --> 00:05:23.220
연간 600만원 한도까지 납입을 할 수 있고요

126
00:05:23.220 --> 00:05:25.019
그 납입한 한도 내에서

127
00:05:25.019 --> 00:05:28.959
세액 공제가 최대 99만원 정도까지 가능하거든요

128
00:05:28.959 --> 00:05:33.260
와 600만원 넘고 돈을 99만원 정도 돌려받는 거죠

129
00:05:33.260 --> 00:05:37.359
물론 세율에 따라 소득에 따라 79만원인 경우도 있습니다만

130
00:05:37.359 --> 00:05:40.000
아무튼 굉장히 돈 수익률이 좋아요

131
00:05:40.059 --> 00:05:42.019
우리나라에서 최고 좋은 상품이

132
00:05:42.019 --> 00:05:44.660
연금저축이나 퇴직연금 상품이

133
00:05:44.660 --> 00:05:48.359
사실 세금까지 돌려받으니까 수익률이 최고예요

134
00:05:48.359 --> 00:05:52.799
그런데 이 상품들은 중도 인출할 때 편할 때가 있죠

135
00:05:52.799 --> 00:05:54.899
야 그 수익 냈던 거 다 내놔

136
00:05:54.899 --> 00:05:55.640
이렇게 된단 말이에요

137
00:05:55.640 --> 00:06:00.079
그러니까 중도 인출 리스크가 있다고 생각될 때는 ISA

138
00:06:00.079 --> 00:06:03.019
그리고 ISA 한도가 다 차고난 다음에

139
00:06:03.019 --> 00:06:06.980
저는 개인적으로 ISA 한도 2000만원을 다 채운 다음에

140
00:06:07.000 --> 00:06:10.239
개인 연금하는 것도 괜찮지 않나

141
00:06:10.239 --> 00:06:11.739
좀 그렇게 생각합니다

142
00:06:11.739 --> 00:06:14.279
제가 드릴 여섯 번째 질문이 하나 있는데요

143
00:06:14.279 --> 00:06:16.640
아까 말씀하셨던 것처럼 ISA 계좌는

144
00:06:16.640 --> 00:06:19.820
국내 주식의 부양 목적을 가지고 있다고 하셨는데

145
00:06:19.820 --> 00:06:22.380
또 이 3년이라는 기간도 교훈이랄까

146
00:06:22.380 --> 00:06:24.660
박사님이 한번 설명해 주시면 좋을 것 같습니다

147
00:06:24.660 --> 00:06:26.920
이런 상품에 투자를 할 때

148
00:06:26.920 --> 00:06:30.519
저는 일단 세금 걱정 없는 게 너무너무 좋은 상품이잖아요

149
00:06:30.519 --> 00:06:32.959
그래서 저는 어떤 분들이 뭐 묻더라고요

150
00:06:32.959 --> 00:06:35.980
박사님 배당주에 투자하는 건 어떻겠냐

151
00:06:35.980 --> 00:06:38.320
물어볼 때마다 제가 항상 배당주에 대해서

152
00:06:38.320 --> 00:06:39.660
투자에 대해서는 별로

153
00:06:39.660 --> 00:06:42.920
특히 자산이 불어날수록 배당주 투자는 말리고 싶다

154
00:06:42.920 --> 00:06:44.559
이런 이야기를 종종 하는 이유가

155
00:06:44.559 --> 00:06:46.760
금융종합과세를 두들겨 맞으면

156
00:06:46.760 --> 00:06:48.559
절반을 거의 세금으로 내야 되기 때문에

157
00:06:48.559 --> 00:06:50.760
이게 배당이 의미가 없거든요

158
00:06:50.760 --> 00:06:53.200
특히 은행예금은 더 그렇고요

159
00:06:53.200 --> 00:06:55.339
안 그래도 짜디짠 예금에

160
00:06:55.339 --> 00:06:57.940
금융투자과세까지 두들겨 맞기 때문에

161
00:06:57.940 --> 00:06:59.440
그게 안 좋아요 그러기 때문에

162
00:06:59.440 --> 00:07:02.440
이런 ISA 계좌에 투자하시는 분들은

163
00:07:02.459 --> 00:07:03.859
배당주 투자도 괜찮은 거죠

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00:07:03.859 --> 00:07:06.000
왜냐면 세금은 안 맞아

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00:07:06.000 --> 00:07:10.299
그런 의미에서 배당펀드들 또는 배당 ETF펀드를

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00:07:10.299 --> 00:07:13.200
죄송합니다 배당 ETF를 투자하는 것

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00:07:13.200 --> 00:07:15.480
또는 고배당 주식을 투자하는 것들에 대해서는

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00:07:15.480 --> 00:07:17.739
이 계좌로 하는 게 괜찮지 않을까

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00:07:17.739 --> 00:07:19.239
그렇게 생각을 하고요

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00:07:19.239 --> 00:07:22.320
조금 더 제가 잠깐 이야기를 하고 싶다면

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00:07:22.320 --> 00:07:25.980
저는 우리나라에 솔직히 말해서

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00:07:25.980 --> 00:07:28.660
좋은 배당주가 그렇게 많지 않다고 생각하거든요

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00:07:28.660 --> 00:07:31.559
그러니까 해외 배당주 ETF를 사는 것도

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00:07:31.579 --> 00:07:33.279
우리나라에 상장되어 있는 걸 사는 것도

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00:07:33.279 --> 00:07:36.720
또 방법이 되지 않을까 그렇게 생각을 합니다

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00:07:36.720 --> 00:07:40.760
근데 참 이런 ISA 계좌가 만기가 정해져 있기 때문에

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00:07:40.760 --> 00:07:43.559
장기간 투자할 수 있다는 게 또 장점이 되잖아요

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00:07:43.559 --> 00:07:46.059
그렇기 때문에 투자할 때에 있어서

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00:07:46.059 --> 00:07:48.399
시장이 되게 크게 조정을 받았거나

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00:07:48.399 --> 00:07:51.440
또는 굉장히 저평가 매력이 있다고 생각되는 종목들은

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00:07:51.440 --> 00:07:54.000
분산해서 투자할 수도 있는 거 아닌가

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00:07:54.000 --> 00:07:57.739
이럴 때 또 제가 추천했던 투자 3분법이라든가

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00:07:57.739 --> 00:08:00.640
나쁜 선택은 아니지 않을까 그렇게 생각해 봅니다

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00:08:00.660 --> 00:08:04.299
오늘 ISA 계좌에 대해서 특집을 한 번 했는데요

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00:08:04.299 --> 00:08:06.359
ISA 계좌라는 게 기본적으로

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00:08:06.359 --> 00:08:09.200
장기 투자를 좀 유도할 목적으로 만든 계좌니까

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00:08:09.200 --> 00:08:10.600
이 계좌를 좀 활용하셔서

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00:08:10.600 --> 00:08:12.600
긴 안목으로 투자를 했으면 좋겠고요

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00:08:12.600 --> 00:08:16.679
특히 저는 이럴 때 ETF로 투자하시는 걸 참 추천을 드리는 게

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00:08:16.679 --> 00:08:19.239
개별 종목 투자에서 성과내기 진짜 어려우니까

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00:08:19.239 --> 00:08:21.820
ETF를 좀 잘 활용하셨으면 좋겠고요

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00:08:21.820 --> 00:08:24.320
이 계좌는 또 세금을 안 내니까

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00:08:24.320 --> 00:08:26.820
내더라도 좀 초과분에 대해서만 내니까

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00:08:26.820 --> 00:08:30.320
상당히 세금 면에서도 매력이 있으니까

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00:08:30.320 --> 00:08:34.840
해외의 주식형 같은 경우는 세금 문제들이 좀 있잖아요

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00:08:34.840 --> 00:08:37.739
그런 것들에서도 상대적으로 좀 부담이 덜하다는 면에서

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한번 투자해볼만 하지 않나

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00:08:39.479 --> 00:08:41.679
아무튼 추가적인 내용들은 제가 올렸던

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ETF 관련된 동영상도 참고하시면 감사하겠습니다

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00:08:44.719 --> 00:08:47.019
지금까지 경청해 주셔서 대단히 감사합니다