반갑습니다
아파트 사이클 연구소 베짱이입니다
오늘은 신혼부부 전용 전세자금 대출에 대해서 알아보려고 하는데요
주택도시기금이 주택을 임차하고자 하는 신혼부부에게 지원하는
신혼부부 전용 전세자금 대출입니다
이게 시중 이자보다 낮은 이자로 빌려주기 때문에
조건이 약간 까다로운데요
조건을 살펴보면서 어떤 혜택이 있는지 살펴보도록 하겠습니다
신혼부부 전용 전세자금 대출을 받기 위해서는
무려 9가지 조건이 있습니다
첫 번째는 주택 임대차 계약을 체결하고
5% 이상 임차 보증금을 지불해야 합니다
그리고 두 번째 요건은 세대주 요건입니다
대출 실행일 현재 만 19세 이상 세대주여야 하는데요
만약에 대출 접수일 1개월 이내에
세대분가나 세대합가로 인해서 세대주가 될 예정이라면 가능합니다
세 번째는 무주택인데요
세대주를 포함한 세대원 전체가 무주택이어야 합니다
네 번째는 중복 대출 금지입니다
주택도시기금 그리고 은행재원의 전세자금 대출
주택담보대출을 이용하지 않은 사람이어야 가능하고요
다섯 번째는 소득인데요
소득은 부부 합산으로 7,500만 원 이하의 연소득을 가져야
신청을 할 수 있습니다
이전에는 6,000만 원까지였는데요
완화가 되면서 7,500만 원까지 상향이 되었습니다
여섯 번째는 자산 기준이 있는데요
부부 합산 순자산이 2024년 기준으로 3억 4,500만 원으로
한도가 정해져 있습니다
작년에는 3억 6,100만 원이었는데요
이게 좀 더 강화됐다고 볼 수 있을 것 같아요
그만큼 진짜 필요한 사람들만 신청을 해라는 취지인 것 같습니다
일곱 번째는 신청인의 신용도도 살펴보게 되는데요
대위변제, 대지급, 부도, 신용회복 지원
이런 정보가 있다면 대출이 불가능하니까
그 사실도 알아두시기 바라고요
여덟 번째는 공공임대주택에 거주할 경우에는 신청을 할 수 없고요
만약에 퇴거 예정이라면 신청을 할 수 있습니다
그리고 아홉 번째는 이게 신혼부부 전용이잖아요
그래서 신혼부부, 혼인신고하고 7년 이내의 기간
혹은 3개월 이내에 결혼 예정자인 경우에는 가능하게 됩니다
이 증명은 청첩장이나 예식장 계약서 등을
증빙서류로 제출할 수 있는데요
이 9가지 조건을 모두 충족해야
신혼부부 전용 전세자금 대출을
이용할 수 있다는 점을 알아두시기 바랍니다
신청 시기는요
잔금일과 전입신고한 날 중에서 가장 빠른 날을 기점으로
3개월 이내에 신청하실 수 있다는 점을 알아두시기 바랍니다
그리고 9가지 조건이 있는데
주택에 관한 조건도 있어요
전용 면적과 가격에 따른 조건이 있는데
이 2가지를 모두 충족을 시켜줘야 신청이 가능합니다
계속 한번 살펴볼게요
임차 전용 면적은 전용 면적 85㎡ 이하
그리고 읍면 지역이라면 100㎡ 이하인 경우에 가능합니다
주거용 오피스텔도 85㎡ 이하까지 가능하니까 이 점 알아두시고요
임차 보증금은 만약에 수도권이라면 4억 원
그리고 수도권이 아니라면 3억 원까지 가능하게 됩니다
마지막은 그럼 도대체 이 신혼부부 전용 전세자금 대출로
어디까지 받을 수 있느냐
대출 한도가 궁금하실 것 같은데요
대출 한도는 3가지 조건이 있어요
3가지 요건을 따져서 가장 작은 금액으로 산정이 됩니다
첫 번째는 호당 대출 한도입니다
수도권이라면 3억 원, 수도권이 아니라면 2억 원까지 가능합니다
그리고 두 번째는 대출 비율인데요
만약에 신규 계약이라면 임차 보증금의 80%까지 가능하고요
만약에 계약 갱신이나 갱신 계약이라면
증액을 했다면 증액 후 총 금액의 80%까지 가능합니다
세 번째는 담보별 대출 한도인데요
HF, HUG, 채권양도 협약기관 반환채권양도
이 3가지 중에서 정하신 다음에 거기서 정해진 대출 한도
그래서 총 3가지를 비교해 봤을 때 가장 작은 금액으로
대출 한도가 정해진다는 것을 알아두시기 바랍니다
정말 지금까지 조건이 까다로운 것 같아요 들어만 봐도
9가지 조건에 전용 면적까지 있고 금액까지 정해져 있다
그럼 도대체 금리가 얼마나 낮길래
이렇게 많은 조건이 필요한 걸까
궁금해하실 분이 있는데요
대출 금리는 부부 합산 총소득과 임차 보증금에 따라서
1.5%에서 2.7%까지 정해지게 됩니다
표를 보시면요. 연소득과 임차보증금에 따라서
1.5%에서 크게는 2.7%까지 나눠지게 되는데요
이 금리에서 추가 우대금리가 가능하다는 것을 말씀드릴 텐데요
이 2가지는 중복 적용이 가능하니까
만약에 해당이 된다면 신청을 하시는 게 좋을 것 같아요
첫 번째는 부동산 전자계약 체결할 시에 0.1%가 되고요
다자녀 가구일 때는 0.7%, 두 자녀일 경우에는 0.5%
한 자녀일 경우에는 0.3%씩 추가 우대금리가 적용이 됩니다
그래도 한없이 내려가진 않는데요
하한선은 1.0%라는 거 알아두시기 바랍니다
이용 기간은 최대 2년까지 가능하고요
4회 연장이 가능해서 10년까지 이용을 할 수 있습니다
만약에 HUG에서 전세금 안심대출 보증서를 받는다면
최대 2년 1개월 그래서 4회 연장을 하게 되면
총 10년 5개월까지 이용 가능하다는 점을 알아두시고요
상환 방법은 일시 상환이 가능하고 혼합 상환이 가능합니다
2가지가 뭐가 차이가 있냐 보면요
일시 상환은 이자만 내다가 만기가 됐을 때
한꺼번에 상환을 하는 걸 말하고요
혼합 상환은 대출 기간 중에
10%에서 50% 정도를 나눠서 내고
마지막에 다 같이 내는 방법을 얘기를 합니다
마지막은 가장 많이 헷갈리시는 부분일 것 같아요
담보취득입니다
이 부분이 되면 도대체 무슨 말인지 모르겠고
은행이 그냥 추천해주는 걸 아무거나 하실 수도 있을 것 같아요
3가지에서 정할 수 있는데요
첫 번째는 HF, 두 번째는 HUG
그리고 세 번째는 채권양도 협약기관에서 반환채권양도
이 3가지 중에서 고를 수가 있습니다
그럼 HF, HUG에 대한 비교는 잠시 미뤄두고
먼저 채권양도 협약기관 반환채권양도에 대해서 알아보려고 하는데요
이거는 임차인의 보증금 반환채권을
금융기관에 양도하는 방식이에요
그래서 공사에 협약된 기관에서만
취급할 수 있다는 점을 알아두시기 바랍니다
그래서 가장 많이 흔히 사용하는 게
HF, HUG를 선택하실 것 같은데요
이 2가지는 뭐가 좋다고 말씀드리긴 힘들 것 같아요
둘 다 장단점이 있고 강점이 있기 때문에
나한테 유리한 것들을 선택해서 하시는 게 나을 것 같아요
그럼 먼저 한도에 대한 이야기만 하자면
HUG는 나의 신용도와 상관없이 목적물
내가 임차하고자 하는 건물에 대해서 심사가 이루어지고
심사에 의해서 보증가능여부와 한도가 결정이 됩니다
반대로 HF는 나의 신용도, 나의 소득에 따라서
보증가능여부와 대출한도가 정해진다고 생각하면 되실 것 같아요
그래서 만약에 나의 소득이 명확하다면 HF가 유리할 것이고
소득이 불분명하다 하시면
HUG가 유리하실 거라고 생각이 듭니다
그러면 HUG와 HF에 대해서 좀 자세히 살펴보도록 하겠습니다
HUG는 담보 목적물에 대한 심사가 진행이 되는데요
만약에 내가 임차를 하고자 하는 건물에 대한 문제가 없다면
담보 한도 최대까지 받을 수 있다는 이점이 있습니다
그래서 많은 사람들이 HUG에 관심을 많이 가지실 것 같은데요
많은 금액을 받을 수 있는 장점이 있는 반면
단점이 소요기간이 오래 걸릴 수 있다는 거예요
보통 4주에서 6주 정도 소요되거든요
근데 만약에 이게 될지 안 될지 여부를
가심사를 해서 할 수 있는데
HUG는 원칙적으로 가심사가 불가하기 때문에
결정이 날 때까지 임차인은 대출이 될지 안 될지
좀 전전긍긍할 수 있다는 점을 알아두시기 바랍니다
그래서 많은 임차인 분들이 계약을 하실 때 특약사항으로
만약에 HUG로 신청했는데 불가가 나오면
이 계약은 무효가 된다라는 특약사항을 원하시는 분들도 계시고
실제로 넣어주세요 하고 말씀하시는 분들이 계실 것 같은데요
임대인 입장에서 보면 이 기간이 4주에서 6주 정도
꽤나 긴 기간이 소요되는 거잖아요
그러면 임대인 입장에서는
만약에 4주에서 6주 정도 기다렸는데 안 된다고 한다면
내가 새로운 임차인을 구해야 되는 시간이 더 촉박해지는 거잖아요
그렇기 때문에 이걸 굳이 내가 특약사항으로 넣어줘야 할까 따져봤을 때
넣어줄 의무는 없다 이 점을 좀 살펴보셔야 될 것 같아요
그래서 이런 특약사항도 좋지만
내가 먼저 원하는 집이 대출이 가능한지를
먼저 살펴보시는 게 가장 중요한 것 같습니다
그리고 중요한 거는 HUG는 대출보증 그리고 반환보증
이 2가지가 포함이 되어있다는 건데요
만약에 HUG에 신청을 하게 되면
전세보증금 반환보증이 자동으로 가입되게 됩니다
반대로 HF는 반환보증이 자동으로 가입이 되는 게 아니라
만약에 필요하다면 별개로 따로 신청을 해야 된다는 점을
알아두시기 바라고요
HF를 살펴보면 HUG와 달리 소요기간이 짧다
그리고 준비해야 되는 서류가 적다
그래서 많은 은행들이 HUG보다 HF를 권유를 하는
은행들이 꽤나 많을 거예요
근데 이렇게 큰 장점이 있음에도 불구하고
많은 사람들이 HUG에 더 관심을 가지는 이유가
바로 HF는 목적물에 대한 게 아니라
나의 소득, 신용도에 따라서 대출 한도가 정해진다고 했잖아요
그래서 만약에 나의 총급여나 연봉이 낮다면
내가 받을 수 있는 대출 한도가 적어지기 때문에
많은 사람들이 HF와 HUG에서 많이 고민하시고
또 헷갈려 하시는 것 같습니다
이렇게 담보취득에 대해서 알아봤고요
다음으로는 중도상환수수료인데요
중도상환수수료는 없다는 거 알아두시기 바랍니다
그리고 업무 취급 은행은 7개 은행인데요
바로 아래에 보이시죠
우리은행, 국민은행, 하나은행, 농협은행, 신한은행, 대구은행, 부산은행
7군데에서 가능합니다
그리고 마지막으로 추가 대출 가능 여부에 대해서
얘기를 하면서 마무리를 지을 텐데요
만약에 증액을 해서 계약을 다시 갱신을 할 수 있잖아요
그때 추가 대출 가능 여부를 궁금해하시는 분들이 계실 것 같은데
HF와 다르게 HUG는 추가 대출 불가하고
대출 이행 기간 동안에 목적물을 변경하는 것도
하나은행에서는 불가하다는 점을 알아두시기 바랍니다
지금까지 신혼부부 전용 전세자금 대출에 대해서 알아봤는데요
자격 조건이나 이런 게 까다로워도
대출 금리가 1.5%에서 2.7%까지
현저하게 시중 금리보다 낮다는 점 때문에
많은 사람들이 알아보고 준비를 하는 것 같습니다
오늘도 저희 아파트 사이클 연구소 채널을 사랑해 주신 여러분께 감사드리고
다음에 도움이 되는 영상을 가지고 또 찾아뵙도록 하겠습니다
감사합니다